Wat is Fintech?
In de woorden van het World Economic Forum is Fintech financieel + technologie, een "brede categorie die verwijst naar het innovatieve gebruik van technologie bij het ontwerpen en leveren van financiële diensten en producten. Het bestaat al tientallen jaren, ver voor automatisch beleggen en blockchain. Elk apparaat of elke technologie die de uitvoering van financiële diensten automatiseert, valt in de categorie Fintech.
Fintech wordt tegenwoordig veel gebruikt voor alles op het snijvlak van financiën en technologie, waardoor de grenzen van de definitie zelf vervagen. In veel opzichten is de bloei van Fintech niet alleen te danken aan de technologische revolutie, maar ook aan de wereldwijde financiële crisis van 2008, toen veel mensen het vertrouwen in het traditionele bankwezen verloren. Vandaag willen we snelheid, efficiëntie, en vooral transparantie - alles waar Fintech voor staat.
Achter alles wat er in de gemengde wereld van financiën en technologie gebeurt, staat altijd wel een Fintechbedrijf als het gaat om het garanderen van snelle, veilige en transparante verrichtingen. Het aantal Fintech-bedrijven in de wereld is gegroeid van 12131 in 2018 tot 26045 in 2021, ondanks de wereldwijde gezondheidscrisis!
Een Fintech-bedrijf maakt traditionele financiële diensten toegankelijker, zoals beleggingen, leningen, rekeningen, geautomatiseerde betalingen, sparen, enz. Het kan ook het kanaal zijn voor innovatieve financiële processen buiten het traditionele bankwezen, zoals het kopen en verkopen van cryptocurrency of online crowdfunding. Een Fintech-bedrijf staat achter deze processen en maakt ze mogelijk.
Wat zijn de verschillende soorten Fintech?
In 2020 had 64% van de consumenten wereldwijd ten minste één Fintech-platform gebruikt. De populairste categorieën in Fintech op basis van hun adoptiegraad zijn de volgende:
· Geldovermakingen en betalingen.
Deze categorie is gemakkelijk te installeren en te gebruiken. Deze categorie omvat peer-to-peer geldovermakingen, mobiele betalingen in de winkel, en geldovermakingen per telefoon. Onder de populairste en succesvolste diensten in deze categorie vindt u Stripe, PayPal, en Venmo.
· Sparen en beleggen. Toepassingen en software uit deze categorie hebben in 2020 een enorme vlucht genomen. Dat is volkomen redelijk tijdens een crisis - klanten willen sparen en hun kapitaal verhogen, niet uitgeven. Revolut heeft bijvoorbeeld het beleggen in aandelen even gemakkelijk gemaakt als het betalen van een flesje water in een winkel. U kunt aandelen kopen van meer dan 800 bedrijven met een paar eenvoudige muisklikken en nul kosten.
· Insurtech. Verzekeringen ontmoeten technologie en elimineren de stappen van het persoonlijk kopen van een verzekering. Verzekeringen zijn weliswaar een van de oudste bedrijven op de markt, maar ze werden ook verstoord door de komst van technologie - Insurtech stroomlijnt en vereenvoudigt deze industrie. U hebt misschien al gehoord van Oscar Health, een Insurtech startup die in 2018 al meer dan $165mln aan investeringen ontving.
· Regtech. Het is het beheer van regelgevingsprocessen binnen de financiële sector door middel van technologie. Regelgevingstechnologie helpt bedrijven in de financiële dienstverlening bij nalevingsproblemen, bij het verbeteren van het risicobeheer, bij het beheren van voorschriften, enz. Alyne en Suade helpen uw bedrijf bijvoorbeeld bij de zorg voor cyberveiligheid en risicobeheer.
· Cryptocurrency en Blockchain. Dit zijn twee voorbeelden die meteen in ons opkomen als we het over Fintech in 2021 hebben. Het gebruik van Blockchain-technologie en cryptocurrencies zoals Bitcoin, Ethereum of Litecoin omvat, maar is niet beperkt tot, het veilig en snel verrichten van grote betalingen. Coinbase - het toonaangevende platform voor de uitwisseling van digitale valuta vinkt alle vakjes van een uitstekend Fintech-voorbeeld aan: het is voor iedereen toegankelijk, moeiteloos te installeren. Het maakt het kopen van cryptocurrency even gemakkelijk als een warm mes door boter laten glijden.
Lijkt Blockchain een zeer ingewikkeld onderwerp? Dat dachten wij ook, voordat wij dit interview met Pascal Marco Caversaccio over Blockchain 101 deden - kijk maar!
· Crowdfunding. In plaats van naar een bank te gaan om een lening te krijgen, kunnen startende bedrijven nu op één plaats geld verzamelen van verschillende investeerders. Met platforms als GoFundMeor Kickstarter is uw idee een paar klikken verwijderd van financiering. Dezelfde platforms kunnen gebruikt worden om donaties in te zamelen, ziekenhuisrekeningen te betalen, enz.
· Banken en leningen. Wat het traditionele bankieren betreft, maakt Fintech niet alleen vriendelijke bankdiensten toegankelijker, maar speelt het ook een grote rol bij de financiële inclusie in ontwikkelingslanden. Sommige klanten zouden bijvoorbeeld bij het aanvragen van een lening teleurgesteld kunnen zijn geweest bij traditionele banken. Fintech-bedrijven maken het voor onderbedeelde klanten mogelijk om krediet aan te vragen, versnellen het proces, en vereenvoudigen de acceptatie.
· Internationale geldovermakingen. De naam spreekt voor zich. Sommige diensten, zoals Western Union of MoneyGram, waren reeds op de markt en hebben hun diensten naar de mobiele afdeling overgebracht. Andere, zoals Paysend of Transferwise, kwamen direct in digitale vorm op.
· Budgettering. Fintech hoeft niet direct over transacties of betalingen te gaan. Budgetteringsapplicaties en -software helpen klanten hun financiën te organiseren, te sparen, transacties te categoriseren en uitgavengewoonten bij te houden. You Need a Budget en Mint zijn goede voorbeelden van apps voor persoonlijke financiën en budgettering.
Veel Fintech programma's en apps kunnen meer dan één gebied raken. Een van onze laatste projecten in Moqod is een zeer succesvolle innovatie in de wereld van Fintech - de Bittiq app. Het analyseert de bankrekeningen, categoriseert, en inspecteert hoe de gebruikers hun geld uitgeven. De app kan ook zien waar men geld kan besparen en welke abonnementen goedkoper kunnen. Moqod heeft deze app samen met Bittiq ontwikkeld voor Bunq, de eerste online-only bank in Nederland. Hij zal binnen afzienbare tijd ook voor andere banken beschikbaar zijn.
Hoe Fintech de financiële sector van vandaag vorm geeft?
Het financiële landschap is de laatste paar jaar volledig veranderd. Terwijl de traditionele financiële instellingen zich geïntimideerd voelen door de nieuwe technologieën, zijn de meeste van hen meer aanvaardend. Zo nemen de centrale banken van de VS deel aan tientallen Fintech-deals, ondanks de wereldwijde sanitaire crisis. Als gevolg daarvan is fintech de norm geworden, en wordt de banksector efficiënter en transparanter.
Zijn de Fintech bedrijven de banksector ten goede aan het veranderen? Wel, er is geen evolutie zonder een onvermijdelijk deel van een revolutie. Fintech heeft veranderd hoe wij onze financiën beheren en verbruiken. Wij verwachten dat onze geldtransfers onmiddellijk en vlot verlopen. Wij willen zien hoeveel wij de laatste 24 uur verdiend hebben met onze beleggingen in cryptocurrency en aandelen. Wij weten dat onze creditcard ook korting geeft voor onze komende autohuur.
Met Fintech is het gemakkelijker geworden om bij elke trend op financieel gebied te blijven. Is cryptocurrency happening? U kunt het met een paar muisklikken kopen. Hebt u een last-minute verzekering nodig omdat u besloten hebt morgen op reis te gaan? Die kunt u krijgen via de app van uw bank of uw creditcard. Hebt u zin om te sparen omdat u op een eventuele crisis voorbereid wilt zijn? Beheer uw spaarrekening met uw duim. Wij weten zeker dat Fintech nergens heen gaat, en dat brengt ons bij de volgende vraag.
Conclusie
Of u nu een klant bent, een toekomstige Fintech-ondernemer, of iemand die potentieel ziet in Fintech voor zijn bestaande bedrijf, het belangrijkste wat wij u kunnen adviseren is om wendbaar te zijn. Fintech zal tegen 2022 naar verwachting 30 miljard dollar wegen, en het ziet ernaar uit dat zelfs de traditionele instellingen vrede krijgen met het feit dat de technologie de financiële sector aan het veroveren is.
Denkt u na over het beste moment voor uw bedrijf om Fintech te gaan doen? Wel, zoals ze zeggen, de eerste beste tijd was tien jaar geleden, de op één na beste tijd is nu, en bij Moqod zullen we u er graag bij helpen. Dus of u zich nu afvraagt hoe het zit met de financiële regelgeving, uw niche-klant, of misschien wilt u uw bestaande B2C model verschuiven naar B2B, wij zijn er om u te helpen hand in hand te gaan met de Fintech-vooruitgang.
